Фінансова грамотність: як взяти свої гроші під контроль

Я ставлюся до грошей насторожено, з презирством, навіть з почуттям огиди. Але тим не менш розумію, що їх присутність спрощує багато речей. Це, знаєте, як ненависна теща, яка працює в прокуратурі.

— Іван Ургант

Насправді можна довго дискутувати на цю тему: сперечатись, які методи заробітку є благородними та чесними, які ганебними, можна міркувати про важливість та значимість грошей у житті людей та влив їх наявності чи відсутності на духовні цінності, заздрити чи зневажати багатіїв, засуджувати чи цікавитись їх методами примноження капіталу. Проте варто зрозуміти, що фінансова грамотність — це не тільки способи заробітку, це насамперед особиста дисципліна, яка передбачає методи контролю над потоком фінансів, які ви отримуєте та витрачаєте.

Можливо, для когось цікаво та весело жити сьогоднішнім днем, від зарплати до зарплати, але погодьтеся, приємно та спокійно на душі, коли ви впевнені в тому, що в будь-якій незрозумілій ситуації вас підстрахує ваш фінансовий буфер, створений вами самостійно.

OONO1YLNOY

3 базові правила фінансової грамотності:

1. Складіть список витрат

Для того, щоб знати, як і на чому ви можете заощадити, спершу потрібно визначити, на що ж ви витрачаєте гроші. Прослідкуйте за цим: складіть список щомісячних витрат, позначте обов’язкові, а серед інших зробіть пріоритети, можливо, на щось вам не потрібно витрачати так багато грошей наступного місяця.

2. Регулярно відкладайте частину місячного доходу

Сума, яку варто відкладати може становити від 10% до 30 %, саме такий процент можна відкладати без значних труднощів і при цьому не відчуваючи значного обмеження себе в необхідних речах, в той же час регулярно та стабільно збільшуючи фінансовий буфер.

Співвідношення 50 – 30- 20 — ідеальний баланс витрат, до яких варто прагнути, адже саме це правило дає змогу заощаджувати гроші, при цьому не обмежуючи себе з задоволеннях та не зменшуючи звичного ритму життя:

50% — обов’язкові витрати: квартплата та оплата комунальних послуг, транспорт, продукти та інші необхідні витрати.

30% — розваги: шопінг, відпочинок, догляд за собою.

20% — заощадження або сплата боргу.

3. Використовуйте гроші цілеспрямовано

Не витрачайте гроші, які ви відкладаєте на масштабні покупки для інших, більш дрібних, цілей. Якщо ви вирішили купити собі новий телефон, велосипед, норкову шубу або автомобіль — зробіть скарбничку, в яку складатимете гроші на цю покупку і не варто брати з неї потрохи на менш дрібні забаганки, скажімо, нові навушники або вечірку з друзями.

money-card-business-pocket-51938

Як заощадити гроші, не думаючи про це:

1. Відкладати по 5 гривень щодня в коробку

І через місяць збільшити це регулярне вкладення, скажімо ще на 5 гривень. Так це ввійде в звичку і стане дисциплінованим актом, який, не принесе вам суттєвих матеріальних збитків, а навпаки створить фінасовий фундамент для втілення майбутніх великих покупок. Погодьтеся, ця сума не є надто суттєвою, проте вже в кінці місяця ваші заощадження складатимуть 150 гривень, а за рік (навіть без збільшення “платежу”) ви отримаєте 1825 гривень. Все, що вам потрібно, це створити скарбничку і щовечора класти туди цю суму грошей (і не витягати її вранці).

2. Не забувайте про розваги

Не можна відмовляти собі у всьому, маніакально накопичуючи гроші. Для того, щоб ваше терпіння та прагнення зберегти певну суму грошей на майбутнє, не увірвались, достатньо правильного розподілу фінансів за схемою 50-30-20, але аж ніяк не 50-50. При низькому рівні заробітної плати та не відповідності їй цін на товари та послуги, можливо, 50% прийдеться збільшити саме за рахунок цих 30%, але не доводити їх до мінімуму.

3. Контролюйте споживання комунальних послуг

Звички забувати виключати світло в кімнатах, випускати дарма воду, поки чистите зуби, залишати ввімкненим комп’ютер, поки вас немає вдома, вам можуть здатись не шкідливими, а витрати на комунальні послуги, пов’язані з цим, дріб’язковими, проте саме з непомітних дрібних витрат і складається та прогалина між сумою, яку ми планували витратити та насправді витрачаємо щомісяця.

4. Перегляньте тарифи на інтернет та мобільний зв’язок

Люди дуже рідко звертають увагу на цей пункт витрат, обравши тарифний план один раз, не помічають, як його умови змінюються, стають менш вигідними. А тому їх потрібно переглядати час від часу, обираючи при потребі більш економічно та якісно комфортні.

5. Вкладайте гроші в себе

Найкраща інвестиція для молоді та й старших людей, зрештою, теж — це інвестиція у власний розвиток, як спеціаліста в галузі, де ви працюєте чи як людини освіченої та різносторонньо розвиненої: вивчення іноземних мов; курси, пов’язані з вдосконаленням навичок, потрібних вам для роботи чи освоєнням абсолютно нової галузі; пошук хобі тощо.

Цього пункту стосується і піклування про себе та збереження вашого здоров’я. Правильне повноцінне харчування, корисні та різноманітні продукти, якісний одяг та взуття для холодної, дощової погоди та спеки, регулярні медичні огляди — не те, на чому варто заощаджувати. Адже вкладання достатньої суми грошей в своє здоров’я забезпечить вам хороше самопочуття, а отже активність та довголіття, що багаторазово окупиться протягом всього життя.

money-card-business-credit-card-50987

Як купувати речі з розумом:

1. Співвідношення вигоди та ціни

Ми звикли, що якісні речі не можуть коштувати дешево. В певній мірі це правда. Проте все ж не завжди нам потрібні саме найдорожчі речі, їх дешевші аналоги не поступаються у якості, а отже є вигідною для нас покупкою. Не проявляйте імпульсивність при покупці дорогих речей: проведіть аналіз ринку, перегляньте асортимент схожих товарів в кількох магазинах, прочитайте відгуки про них, — витрачений на це час може заощадити вам гроші.

2. Купуйте в інтернеті

Не є секретом, що речі в інтернеті коштують дешевше, адже потребують менших витрат підприємця для розробки сайту, ніж утримання магазину. Ще однією причиною схилитись на користь інтернет-покупок є те, що на вас психологічно не впливають продавці, які вміло похваливши товар, можуть змусити вас купити зайві, абсолютно не потрібні вам речі.

3. Зробіть ревізію своїх речей

Напишіть список усіх ваших речей і поділіть їх на чотири категорії:

  • ті, що потрібні вам завжди
  • ті, що потрібні вам іноді
  • ті, що не потрібні, але приносять задоволення
  • абсолютно непотрібні

Тепер ще раз перегляньте останні дві категорії — часто вони є найбільш суперечливими — підрахуйте приблизну суму, яку ви витратили на речі, які увійшли в останню категорію і позбудьтесь їх. Цей досвід допоможе проаналізувати свої попередні необачні покупки та більш обдумано підходити до шопінгу в майбутньому.

4. “Тест незнайомця”

Щоразу, коли ви сумніваєтесь при покупці тієї чи іншої речі, уявіть, що до вас підійшов незнайомець і запропонував вам суму грошей, яка відповідає ціні покупки. Що б ви обрали: товар чи гроші? Можливо, цій сумі знайдеться більш корисне застосування?

5. Дізнайтесь детальніше про виверти маркетологів для залучення покупців

Ми раніше писати про те, як вправно маркетологи змушують нас заходити в магазини, проводити якомога більше часу поміж стелажів та вішалок, купувати речі, які насправді нам зовсім непотрібні або не надто вигідні. Знаючи ворога в обличчя, легше йому протидіяти:

Витівки диявола: чому ми купуємо непотрібні нам речі

comments powered by HyperComments